Il termine wealth management sta guadagnando sempre più attenzione, ma non tutti sanno esattamente cosa significhi e come possa essere utile nella gestione del proprio patrimonio. In parole semplici, si tratta di un approccio integrato per amministrare e proteggere i propri beni, che coinvolge strategie di pianificazione finanziaria, investimenti, ottimizzazione fiscale e tutela legale. In questa guida pratica, esploreremo cosa comprende il wealth management, a chi si rivolge e quali vantaggi può offrire, aiutandoti a capire se può fare al caso tuo.

Che cos’è il Wealth Management?

Il wealth management è l’arte di gestire, proteggere e far crescere il patrimonio finanziario di individui o famiglie ad alto reddito. Si tratta di un approccio strategico e personalizzato che combina una serie di servizi finanziari e consulenze su misura per ottimizzare le risorse economiche, garantire stabilità e perseguire obiettivi a lungo termine.

Questa disciplina integra competenze di investimento, pianificazione fiscale ed ereditaria, gestione del rischio e consulenza legale, offrendo soluzioni su misura per massimizzare il potenziale del patrimonio. L’obiettivo principale del wealth management è fornire una guida olistica che non solo ottimizzi le finanze attuali, ma protegga anche il futuro economico, creando un equilibrio tra crescita, sicurezza e sostenibilità.

Wealth Management

I Protagonisti del Wealth Management

Per comprendere appieno il wealth management, è fondamentale conoscere i professionisti e le istituzioni che ne sono protagonisti, ciascuno con un ruolo specifico nella gestione e protezione del patrimonio.

Tra i principali attori figurano le grandi banche, che offrono servizi dedicati attraverso il private banking, un settore riservato a clienti con esigenze patrimoniali avanzate. A queste si affiancano i promotori finanziari, esperti autorizzati a operare al di fuori delle banche per proporre strumenti di investimento e fornire consulenza personalizzata.

Un ruolo chiave è ricoperto dalle Società di Gestione del Risparmio (SGR), autorizzate dalla Banca d’Italia e dalla Consob, che si occupano della gestione collettiva e individuale del risparmio. Allo stesso modo, le Società di Intermediazione Mobiliare (SIM) si specializzano nella gestione di patrimoni mobiliari, curando la collocazione di titoli e altri aspetti operativi.

Infine, i family office rappresentano un punto di riferimento per le famiglie con patrimoni significativi, supportandole nella pianificazione generazionale, nella governance e nella gestione delle attività filantropiche, con l’obiettivo di preservare e incrementare il patrimonio per le generazioni future.

I Clienti del Wealth Management

Il wealth management è un servizio esclusivo rivolto a un target specifico di clienti, identificato con l’acronimo HNWI (High Net Worth Individuals), che comprende individui e famiglie con patrimoni significativi. Questo gruppo include imprenditori, professionisti e investitori con esigenze complesse, spesso legate a una combinazione di interessi personali e aziendali.

Gli imprenditori, in particolare, rappresentano una fetta importante della clientela. Il loro patrimonio è strettamente legato all’andamento delle loro attività aziendali, rendendolo soggetto a fluttuazioni continue. Questo richiede una gestione attenta e flessibile, capace di bilanciare le dinamiche aziendali e familiari, proteggere gli asset e pianificare investimenti a lungo termine.

I clienti del wealth management non cercano solo la crescita del loro patrimonio, ma anche la sua protezione e trasmissione alle generazioni future. Per questo motivo, i servizi offerti includono consulenza personalizzata su investimenti, pianificazione fiscale, trasferimento di ricchezza e strategie per preservare il valore patrimoniale nel tempo. La chiave del successo in questo ambito è costruire un piano su misura, adattabile alle mutevoli esigenze e priorità del cliente, mantenendo sempre una relazione basata sulla fiducia e sulla trasparenza.

L’Avvocato nel Wealth Management: Un Partner Indispensabile

Nel panorama del wealth management, la figura dell’avvocato gioca un ruolo cruciale, offrendo consulenza legale specializzata per proteggere e ottimizzare il patrimonio dei clienti.

Come professionista legale, il nostro intervento si concentra su:

1. Pianificazione patrimoniale ed ereditaria
   La pianificazione successoria è uno degli aspetti più delicati della gestione del patrimonio. Mi occupo di redigere testamenti, trust, patti di famiglia e altri strumenti giuridici che garantiscono una trasmissione del patrimonio sicura, efficiente e in linea con le volontà del cliente.
2. Protezione legale degli asset
   Assisto i clienti nell’adozione di strategie legali per proteggere il patrimonio da possibili rischi, come contenziosi o creditori, utilizzando strumenti come fondi patrimoniali, trust e polizze assicurative.
3. Consulenza fiscale e normativa
   Collaboro con consulenti finanziari per ottimizzare l’impatto fiscale del patrimonio, garantendo il rispetto delle normative vigenti e massimizzando i vantaggi legali e fiscali per i miei clienti.
4. Prevenzione di controversie ereditari
   Offro assistenza nelle transazioni generazionali, prevedendo e disciplinando il lascito ereditario, così da ridurre al minimo il rischio di conflitti o dispute fra futuri coeredi.
5. Gestione di controversie patrimoniali
   In caso di conflitti, come divisioni ereditarie o dispute familiari, offro assistenza legale per risolvere le controversie nel modo più rapido ed efficace possibile, preservando il maggior valore del patrimonio.
6. Consulenza nella creazione di strutture giuridiche
   Per chi possiede aziende o patrimoni complessi, supporto nella creazione di strutture giuridiche adeguate, come holding familiari o trust, che assicurano una gestione integrata e stabile degli asset.